Какие риски покрывает ипотечное страхование?
1. Страхование объекта недвижимости
Страхование недвижимости при ипотеке обязательно и предусмотрено законом. Страховой полис защищает объект залога от различных непредвиденных событий, таких как пожар, взрыв газа, стихийные бедствия и даже падение самолета. Однако, страховкой не покрывается протечка, которая могла бы повредить ремонт в квартире.
2. Страхование жизни и трудоспособности заемщика
Ипотека предоставляет возможность застраховать свою жизнь и здоровье. В случае потери трудоспособности или преждевременной смерти заемщика, страховой полис покроет его обязательства перед банком. Однако решение оформить этот полис принимается добровольно. Заемщик сам может решать, хочет ли он продлевать его каждый год или нет. Банки настоятельно рекомендуют своим клиентам оформлять страховку от несчастных случаев и утраты права собственности. Более того, заключение личного страхового договора может снизить ипотечную ставку на 1−2 %. Иметь страховку выгодно для банка, так как это увеличивает уверенность в погашении кредита. Однако стоит помнить, что отсутствие такого полиса не является основанием для отказа в получении ипотеки.
3. Титульное страхование при ипотеке
Третий вид страхования при ипотечном кредитовании — страхование титула, то есть права владения приобретаемой недвижимостью. Этот полис защищает от возможных проблем, на которые заемщик еще не обратил внимание.
Страхование титула обычно защищает от неожиданного появления наследников или скрытых собственников квартиры. Для покупателя существует опасность, что эти лица (даже если они действуют законно) могут претендовать на недвижимость, уже приобретенную им. Как это возможно? Давайте рассмотрим подробнее.
Обычно при сделке покупки недвижимости есть две стороны: покупатель и продавец. Законность сделки подтверждается документами, включая выписку из ЕГРН. Однако при покупке квартир на вторичном рынке часто возникают ситуации, когда продавец допускает ошибки и нарушает права третьих лиц, например, наследников, которые могут быть не в курсе своих прав. Иск в суд можно подать в течение 10 лет после смерти собственника. Заявление об иске может стать неожиданностью и серьезной угрозой для права заемщика владеть квартирой.
Еще одна распространенная ситуация - покупка имущества супругами во время брака, а затем решение его продать. Даже если только один из супругов является собственником, другой все равно имеет право на часть недвижимости. Если он подает иск в суд, то может вернуть себе право на свою долю, а все сделки, проведенные до решения суда, будут аннулированы.